г. Воронеж
8 (473) 251-69-69

Два вида рассрочки

Купить кухню в кредит или оформить покупку в рассрочку?

В чем разница и что выгоднее на сегодня?

Давайте сравним банковский кредит и рассрочку, которую предлагают оформить прямо в магазине, по параметрам наиболее важным для покупателей:

  • Кто выдает кредит/рассрочку и с кем потом расплачиваться?
  • Что я получу, деньги или товар, и если товар, то по какой цене?
  • Какие документы нужны для оформления?
  • Какая будет переплата и будет ли она?
  • Сколько займет времени оформление?

 

Основные параметры сравнения

Банковский кредит "Магазинная" рассрочка
  1. Выдается непосредственно банком.
  2. Выдается деньгами.
  3. Предполагает наличие залога или поручителей (в зависимости от суммы кредита).
  4. Процентные ставки достаточно высокие (от 19 до 55% годовых в зависимости от банка и условий предоставления кредита).
  5. Банку нужно время для рассмотрения вашей заявки и редко когда вы получите деньги в день обращения.
  1. Выдается так же банком, но оформление происходит сразу в магазине для вашего удобства.
  2. Фактически вы получаете товар, а не деньги.
  3. Для оформления рассрочки достаточно иметь только паспорт, не требуется залог или поручительство.
  4. Рассрочка оформляется без переплаты, и сумма которую нужно погасить банку не превышает стоимость товара.
  5. Время рассмотрения вашей заявки банком – 20 минут в автоматическом режиме. В случае одобрения договор купли-продажи на мебель заключается в этот же день.

 Очевидно, что магазинная рассрочка выгоднее, но лучше разобраться в этом детальнее...

 

 Последовательность действий при оформлении

Банковский кредит "Магазинная" рассрочка
  1. Вы берете деньги в банке под проценты
  2. Покупаете мебель в магазине, расплачиваясь этими деньгами.
  3. Потом вы расплачиваетесь с банком, выплачивая и сумму долга, и проценты за пользование деньгами.
  1. Вы берете в магазине товар, а банк оплачивает магазину его стоимость.
  2. Потом вы расплачиваетесь с банком, выплачивая стоимость товара без переплаты. 

При оформлении кредита или рассрочки банковский сотрудник, скорее всего, еще предложит страховку, смс-рассылку, стоимость которых может быть очень разной, в зависимости от банка. Подключение этих услуг - это добровольный выбор клиента, вы можете от них отказаться. Наличие этих дополнительных услуг является необязательным условием для выдачи рассрочки или кредита. Тем более если затруднений с деньгами вы не испытываете и нет реального риска просрочить платеж.

"Магазинная" рассрочка, выгодна и для магазинов и для банков. Для банка такая рассрочка - это вид дешевого кредита, но с помощью рассрочки люди совершают больше покупок, и всегда есть возможность продать дополнительные услуги банка.

У покупателя складывается положительное впечатление, что магазин и банк идут ему на встречу, и он заключает выгодную сделку, ведь рассрочка и так без переплаты, поэтому он легче соглашается на дополнительные платные услуги банка.

 

Кто же платит банку проценты за пользование деньгами?

Получается, что при "магазинной" рассрочке, сумма, которую вы возвращаете банку, не превышает стоимости товара, т.е. вы не выплачиваете проценты, которые по логике должны были бы заплатить банку за пользование деньгами.

Но если рассрочка также выдается банком, как и кредит, то кто же платит банку проценты за пользование деньгами?

Давайте попробуем разобраться в этом на примере нашего магазина.

 

У нас в магазине существует 2 вида оплаты рассрочки:

1. Рассрочка без переплаты 2. Рассрочка с переплатой
  • Сумма оплаты в рассрочку не превышает стоимости покупки.
  • Максимальная скидка на товар не более 5%. На некоторые виды товаров скидки не предусмотрены.
  • Авансовый платеж составляет всего 20% от стоимости заказа.
  • Сумма оплаты в рассрочку предполагает помимо стоимости товара еще выплату процентов за пользование деньгами.
  • Доступны максимальные скидки на товар, без ограничений. Например, скидка 20% по акции на кухни из массива.
  • Авансовый платеж может быть любым, от него зависит процент переплаты за кредит (Смотрите таблицу 1).

 

Зависимость размера переплаты по кредиту (рассрочке) от суммы первоначального взноса.

Таблица 1.  Пример рассчитан от стоимости заказа - 100.000 руб. 

Предоплата Переплата, % по кредиту Ежемесячный платеж
20% 20.000 руб. 6,5 % 6.500 руб. 7.864 руб.
30% 30.000 руб. 5,7 % 5.700 руб. 6.882 руб.
40% 40.000 руб. 5 % 5.000 руб. 5.909 руб.
50% 50.000 руб. 4,2 % 4.200 руб. 4.927 руб.

Внимание! Проценты переплаты действительны на 1.09.2014г. Информация предоставлена «Русфинанс» банком, который является нашим партнером. Актуальность процентных ставок на настоящее время лучше уточнять по телефону - 8 (473) 220-20-00.

 

Пример рассрочки на 11 месяцев при заказе кухни их массива: 

1. Рассрочка без переплаты 2. Рассрочка с переплатой
Стоимость кухни - 180.000 руб. Стоимость кухни - 180.000 руб.
Максимальная скидка 5% - 9.000 руб. Максимальная скидка 20% - 36.000 руб.
Итого стоимость кухни - 171.000 руб. Итого стоимость кухни - 144.000 руб.
Авансовый платеж 20% - 34.200 руб. Авансовый платеж 40% - 57.600 руб.
Переплата - 0%. Переплата 5% - 7.200 руб. (Смотрите таблицу 1)
Оставшаяся сумма (136.800 руб.) распределяется в равных долях на 11 месяцев и ежемесячный платеж равен = 12.437 руб. Оставшаяся сумма (93.600 руб.) распределяется в равных долях на 11 месяцев и ежемесячный платеж равен = 8.510 руб.
Итого: общая сумма выплаченных вами денег = 171.000 руб. Итого: общая сумма выплаченных вами денег = 151.210 руб.
Плюсы: минимальный авансовый платеж. Плюсы: доступны любые акции и специальные предложения, можно купить товар с максимальной скидкой.
Минусы: максимальная скидка на товар всего 5%. Минусы: чем меньше авансовый платеж, тем больше процент переплаты.

 

Вывод: Рассрочка без переплаты удобна своей прозрачностью расчетов, но в итоге вы заплатите больше. А вот максимальная скидка на покупаемую кухню в рассрочку с переплатой получается больше чем даже самый большой процент переплаты - экономия в данном сравнении составила почти 20.000 руб. Согласитесь, неплохо сэкономить такую сумму?!

 

Нигде ни в одном магазине или компании торгующей мебелью вам не будут разъяснять эти тонкости. Везде стандартно предложат беспроцентную рассрочку, а кое-где еще и героически подчеркнут, что проценты банку возмещает магазин и только для вас.